Chứng chỉ quỹ là gì? Đầu tư chứng chỉ quỹ có an toàn không?

Khi tham gia đầu tư chứng khoán, ngoài cổ phiếu và trái phiếu thì nhà đầu tư cũng quan tâm đến một loại hình khá phổ biến – Chứng chỉ quỹ. Vậy chứng chỉ quỹ là gì? Nó có khác biệt gì so với cổ phiếu? Có nên đầu tư vào loại hình này không?

Cùng Sinvest khám phá tất tần tật thông tin về chứng chỉ quỹ ngay dưới đây!

1. Chứng chỉ quỹ là gì?

Chứng chỉ quỹ (Fund certificate), còn được gọi là chứng chỉ đầu tư quỹ (Fund investment certificate) hay chứng chỉ đơn vị quỹ (Unit trust certificate), là một loại giấy chứng nhận chứng minh quyền sở hữu một phần tài sản trong một quỹ đầu tư. Mệnh giá CCQ chào bán ra công chúng là 10.000 đồng.

1.1. Định nghĩa

Đây là một công cụ tài chính cho phép nhà đầu tư cá nhân hoặc tổ chức đầu tư vào quỹ đầu tư tập trung, gồm nhiều tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, tiền gửi ngân hàng, hoặc bất động sản.

Khi mua chứng chỉ quỹ, nhà đầu tư sẽ nhận được một số lượng chứng chỉ tương ứng với số tiền đầu tư. Giá trị của CCQ phụ thuộc vào giá trị tài sản của quỹ, thường được tính bằng giá trị ròng của quỹ chia cho số lượng chứng chỉ đã phát hành. Nhà đầu tư có thể mua hoặc bán CCQ trên thị trường cung cầu tương ứng.

CCQ có thể có các loại như quỹ chứng khoán, quỹ tiền gửi, quỹ hỗn hợp (kết hợp giữa cổ phiếu và trái phiếu), quỹ bất động sản, và nhiều loại khác. Nhà đầu tư thông qua việc mua chứng chỉ quỹ có thể hưởng lợi từ việc phân chia lợi nhuận, tăng trưởng giá trị tài sản, và việc quản lý chuyên nghiệp của quỹ.

Lưu ý rằng cụ thể về CCQ có thể thay đổi tùy theo quốc gia và quy định pháp luật tại từng thị trường tài chính khác nhau.

1.2. Lãi suất chứng chỉ quỹ là bao nhiêu?

Lãi suất chứng chỉ quỹ tại Việt Nam thường được tính dựa trên mức độ rủi ro và hiệu suất thực tế của chứng chỉ đó.

Các CCQ có thể có lãi suất hàng năm từ 6-10% tùy vào loại chứng chỉ và thị trường. Tuy nhiên, lãi suất có thể thay đổi theo thời gian và điều kiện thị trường. Bạn nên thực hiện nghiên cứu kỹ trước khi đầu tư vào chứng chỉ quỹ để hiểu rõ về mức độ rủi ro và tiềm năng lợi nhuận.

2. Có nên đầu tư vào chứng chỉ quỹ?

Việc nắm giữ chứng chỉ quỹ mang lại nhiều lợi ích cho các nhà đầu tư, bao gồm:

Diversification (Phân tán rủi ro): CCQ cho phép nhà đầu tư tiếp cận một danh mục đầu tư đa dạng, bao gồm nhiều loại tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt và các công cụ tài chính khác. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro liên quan đến việc đầu tư chỉ vào một loại tài sản duy nhất.

Quản lý chuyên nghiệp: Quỹ đầu tư chung được quản lý bởi các chuyên gia tài chính có kinh nghiệm, người có kiến thức sâu về thị trường tài chính. Nhà đầu tư không cần phải có kiến thức chuyên sâu về đầu tư mà vẫn có thể hưởng lợi từ sự chuyên nghiệp của người quản lý.

Tiếp cận dễ dàng: CCQ thường có mức đầu tư ban đầu thấp và có sẵn trên thị trường mở, giúp cá nhân và nhà đầu tư nhỏ lẻ có thể tham gia vào các quỹ đầu tư chung một cách dễ dàng. Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho việc đầu tư và giúp phân tán rủi ro.

Linh hoạt: Nó thường có khả năng mua và bán linh hoạt, giúp nhà đầu tư có thể rút tiền hoặc gia tăng vốn nhanh chóng khi cần thiết. Điều này tạo sự linh hoạt và tiện lợi cho nhà đầu tư so với việc đầu tư trực tiếp vào tài sản riêng lẻ.

Quy mô kinh tế: Do quỹ đầu tư chung thu thập vốn từ nhiều nhà đầu tư khác nhau, nên có quy mô tài sản lớn hơn so với các nhà đầu tư cá nhân. Điều này giúp tăng khả năng đầu tư vào các cơ hội tài chính hấp dẫn và tối ưu hóa lợi nhuận.

Do đó, chứng chỉ quỹ là một lựa chọn an toàn và uy tín.

Tuy nhiên, việc đầu tư vào chứng chỉ quỹ vẫn có rủi ro và lợi ích tùy thuộc vào hiệu quả quản lý của quỹ và tình hình thị trường. Trước khi đầu tư, nên nghiên cứu và hiểu rõ về quỹ đầu tư chung cụ thể và tham khảo ý kiến của các chuyên gia tài chính để đảm bảo quyết định đầu tư hợp lý.

3. So sánh chứng chỉ quỹ và cổ phiếu

Tuy nhiên, nhiều người vẫn chưa hiểu rõ đầu tư chứng chỉ quỹ là gì và thường bị nhầm lẫn sang cổ phiếu. Theo đó, chứng chỉ quỹ và cổ phiếu có những điểm khác biệt cơ bản về:

Tiêu chí	Chứng chỉ quỹ	Cổ phiếu
Bản chất	Là phương tiện để thành lập quỹ của một quỹ đầu tư chứng khoán.	Là phương tiện huy động vốn của một công ty kinh doanh một vài ngành nghề cụ thể.
Độ rủi ro	Rủi ro thấp do quyết định được đưa ra bởi các chuyên gia.	Rủi ro cao do nhà đầu tư tự quyết định việc mua/bán cổ phiếu.
Quyền của người sở hữu	Không có quyền tham gia biểu quyết và quản lý công ty. Mọi quyền hành đều do công ty quản lý quỹ quyết định.	Được tham gia vào các hoạt động của công ty, có quyền biểu quyết, được đề cử, ứng cử…

4. Nên mua chứng chỉ quỹ nào?

Bạn có thể mua chứng chỉ quỹ thông qua các công ty chứng khoán hoặc các tổ chức tài chính như ngân hàng, công ty quản lý tài sản hoặc công ty quản lý quỹ.

Trước khi quyết định mua, bạn nên tìm hiểu kỹ thông tin về CCQ đó, chi phí giao dịch và lợi nhuận tiềm năng của nó. Bạn cũng nên tham khảo ý kiến ​​từ các chuyên gia tài chính để giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn.

Nhiều nhà đầu tư phân vân chưa biết lựa chọn chứng chỉ quỹ nào an toàn và uy tín, thì sau đây chúng tôi sẽ tổng hợp danh sách chứng chỉ quỹ an toàn:

Dưới đây là một số chứng chỉ quỹ uy tín tại Việt Nam:

• CCQ ETF của VFM: Đây là chứng chỉ quỹ được quản lý bởi VFM (Vietnam Fund Management), một công ty quản lý quỹ uy tín tại Việt Nam.
• CCQ của Vinacapital: Vinacapital là một trong những công ty quản lý quỹ hàng đầu tại Việt Nam, với nhiều chứng chỉ quỹ uy tín như VOF, VNI, VOFI…
• CCQ của Dragon Capital: Dragon Capital cũng là một công ty quản lý quỹ uy tín tại Việt Nam, với nhiều chứng chỉ quỹ được đánh giá cao như Vietnam Enterprise Investments Limited (VEIL), Vietnam Property Holding (VPH)…
• CCQ Đầu tư Chứng khoán (Funds Certificate): Được cấp phép và quản lý bởi Ủy ban Chứng khoán Nhà nước (State Securities Commission). Các quỹ đầu tư chứng khoán được phân loại thành quỹ mở và quỹ đóng. Một số quỹ uy tín phổ biến ở Việt Nam bao gồm quỹ VFMVN30, quỹ VFMVN Diamond, quỹ SSIAM VNX50, quỹ HSCVN30 và quỹ VinaCapital.
• Chứng chỉ Quỹ Đầu tư Phát triển (Development Investment Funds Certificate): Được cấp phép và quản lý bởi Bộ Kế hoạch và Đầu tư. Các quỹ đầu tư phát triển thường tập trung vào các dự án phát triển hạ tầng và công nghiệp, nhằm thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và phát triển bền vững.

5. Cách mua chứng chỉ quỹ tại Việt Nam

Dưới đây là toàn bộ thông tin cần thiết cho một nhà đầu tư mới khi muốn tham gia CCQ tại Việt Nam.

5.1. Mua chứng chỉ quỹ ở đâu?

Bạn có thể mua chứng chỉ quỹ tại các tổ chức tài chính như các ngân hàng, công ty quản lý tài sản hoặc các công ty chứng khoán.

Bạn cũng có thể mua chứng chỉ quỹ thông qua các sàn giao dịch chứng khoán hoặc các trang web đầu tư trực tuyến. Tuy nhiên, trước khi quyết định mua chứng chỉ quỹ, bạn nên tìm hiểu kỹ về các quỹ đó và nắm rõ các rủi ro cũng như lợi ích của việc đầu tư vào chúng.

5.2. Cách mua chứng chỉ quỹ tại Việt Nam

Để mua chứng chỉ quỹ, bạn cần thực hiện các bước sau:

1. Lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp với mục tiêu và khả năng tài chính của bạn.

2. Tìm hiểu thông tin chi tiết về quỹ đầu tư, bao gồm cách hoạt động, lợi nhuận, rủi ro và chi phí.

3. Liên hệ với các tổ chức tài chính như ngân hàng, công ty chứng khoán hoặc các nhà quản lý quỹ để mua CCQ.

4. Đăng ký mua chứng chỉ quĩ và cung cấp thông tin cần thiết, bao gồm số tiền đầu tư và phương thức thanh toán.

5. Đợi quỹ đầu tư đóng cửa, sau đó nhận chứng chỉ quỹ.

5.3. Cách mua chứng chỉ quỹ online

Bước 1: Đăng nhập vào tài khoản giao dịch của bạn bằng tên và mật khẩu -> Chọn Chứng chỉ quĩ

Bước 2: Bạn chọn Giao dịch CCQ/Đặt lệnh. Hoặc bạn cũng có thể thực hiện bằng cách click vào mã CCQ mà mình muốn mua trên danh sách. Tại đây sẽ xuất hiện màn hình mua chứng chỉ quỹ để bạn điền các thông tin liên quan.

Bước 3: Hiển thị kết quả giao dịch trên tài khoản chứng khoán cơ sở tại VNDIRECT

5.4. Cách để đầu tư chứng chỉ quỹ an toàn

• Tìm hiểu về các quỹ đầu tư: Nắm bắt thông tin về các quỹ đầu tư có sẵn trên thị trường, bao gồm mục tiêu đầu tư, cấu trúc, lịch sử hiệu suất và các yếu tố rủi ro liên quan. Bạn có thể tra cứu thông tin này trên trang web của các tổ chức quản lý quỹ, các công ty chứng khoán hoặc thông qua các nguồn tin tài chính đáng tin cậy.
• Mở tài khoản giao dịch: Để mua chứng chỉ quỹ, bạn cần mở tài khoản giao dịch tại một công ty chứng khoán hoặc một tổ chức quản lý quỹ. Bạn cần cung cấp các thông tin cá nhân và hoàn thành các thủ tục đăng ký theo yêu cầu của công ty chứng khoán hoặc tổ chức quản lý quỹ.
• Lựa chọn quỹ và mua chứng chỉ: Sau khi có tài khoản giao dịch, bạn có thể lựa chọn quỹ mà bạn muốn đầu tư dựa trên nhu cầu và mục tiêu đầu tư của bạn. Liên hệ với công ty chứng khoán hoặc tổ chức quản lý quỹ để biết thêm chi tiết về việc mua chứng chỉ quĩ cụ thể. Thông thường, bạn có thể mua chứng chỉ quỹ bằng cách chuyển khoản tiền vào tài khoản đầu tư của bạn và yêu cầu mua chứng chỉ quĩ thông qua công ty chứng khoán hoặc tổ chức quản lý quỹ.
• Giám sát và quản lý đầu tư: Sau khi mua chứng chỉ quĩ, bạn nên theo dõi và quản lý đầu tư của mình. Cập nhật về hiệu suất của quỹ và thị trường tài chính nói chung, đồng thời đánh giá lại nhu cầu và mục tiêu đầu tư của bạn theo thời gian.

6. Kết luận

Trên đây là tất tần tật thông tin về chứng chỉ quỹ là gì cũng như lợi ích mà nó mang lại. Nhà đầu tư hoàn toàn có thể thêm chứng chỉ quỹ vào danh mục đầu tư của mình, nhưng hãy nhớ tìm hiểu thật kỹ về độ uy tín.

Nếu có bất cứ thắc mắc gì, hãy để lại bình luận chúng tôi sẽ hỗ trợ bạn!

Những câu hỏi thường gặp

1. Khách mua CCQ phải trả các loại phí, thuế gì?

Phí phát hành Chứng chỉ Quỹ (phí mua Chứng chỉ Quỹ) và Phí chuyển tiền (nếu có)

2. Tại sao nói chứng chỉ quỹ an toàn hơn cổ phiếu?

CCQ sẽ phù hợp với những nhà đầu tư không có nhiều thời gian nghiên cứu thị trường, và các cổ phiếu trong quỹ thường là những doanh nghiệp dẫn đầu, nhà đầu tư có thể tránh khỏi được các cổ phiếu rác. Các bạn có thể xem kỹ hơn tại phần ưu điểm của quỹ ETF.

3. Đầu tư Chứng chỉ quỹ có được nhận cổ tức không?

Hoàn toàn có thể. Quỹ ETF có thể trả bằng tiền hoặc phân bổ phêm CCQ để trả cổ tức như của doanh nghiệp bình thường.